Финансовая газета,
17 апреля 2021 г.
«Антивирус»-трансформер: как страховщики реагируют на COVID-19 632 просмотра
Хайповые «пандемийные» страховые продукты спустя год после начала нашествия вируса переживают второе рождение. По мере изменения эпидемиологической ситуации они переориентируются на реабилитацию после COVID-19, а также пополняются защитой от тяжелых последствий вакцинации.
Прошел год с момента, когда страховщики начали массово вводить страховки на случай заболевания коронавирусом. И сейчас продукт совсем не тот, что был весной 2020-го. Тогда, даже на волне панических страхов перед неведомым заболеванием, «антивирус» расходился не очень хорошо, особенно на фоне заявлений одного из лидеров рынка, что толку от этого вида страхования не будет. Однако с ростом числа заболевших и умерших, а также числа выплатных дел по таким полисам стали расти и продажи.
Зачем же понадобился отдельный продукт, ведь формально коронавирус – это обычное вирусное заболевание (ОРВИ), лечение которого покрывается полисами добровольного медицинского страхования (ДМС) и страхования выезжающих за рубеж (ВЗР). А инвалидность или смерть – типичный риск по договору страхования от несчастных случаев и болезней (в том числе при кредитном страховании). Все дело в пандемии, которая у многих (не у всех) страховых компаний прописана в договорах как форс-мажор и исключение из правил. Кроме того, в России лечение COVID-19 относится к ОМС.
Как отмечают эксперты Всероссийского союза страховщиков (ВСС), при создании «антиковидных» страховок компании пошли в нескольких направлениях: кто-то больше информирует, что данное заболевание покрывается действующими полисами, а кто-то делает коробочный stand alone продукт для массового клиента, недорогой и в большой мере ориентированный на информационный хайп, либо, наоборот, серьезный продукт с хорошим покрытием. Все три вида продуктов присутствуют на рынке, констатируют в ВСС.
Кривые совпадают
Опрошенные «Финансовой газетой» эксперты констатируют, что спрос четко коррелирует с динамикой числа заболевших. «Пиковые продажи были весной 2020 года, после снятия ограничений летом спрос сильно упал, осенью мы вновь увидели интерес людей к страховкам от ковида», – рассказывает Денис Титов, директор департамента страхования имущества физических лиц «АльфаСтрахование».
В «Ингосстрах-Жизнь» пик продаж зафиксировали в мае 2020 года. «Затем потребители стали спокойнее относиться к теме COVID-19. И после снятия карантинных мер летом 2020 года спрос на такие продукты продемонстрировал снижение, – говорит генеральный директор компании Владимир Черников. – В октябре – ноябре также имел место всплеск клиентского интереса, однако темпы продаж росли не так значительно, как в начале пандемии. Что же касается 2021 года, то уже в феврале продажи снизились втрое по сравнению с предыдущим месяцем. В настоящее время снижение продолжается».
Директор по андеррайтингу личных видов страхования страховой компании «Согласие» Олеся Сабанова также отмечает снижение спроса в настоящее время и объясняет это массовой вакцинацией. Самым активным периодом продаж в «Согласии» был апрель 2020 года – на него приходится около трети действующих договоров. В сентябре по сравнению с августом число заключенных договоров увеличилось на 21%, в октябре в сравнении с сентябрем – на 7%.
В «Капитал Лайф» с апреля 2020 года наблюдают рост спроса на комплексные накопительные программы страхования жизни и здоровья (НСЖ), которые включают покрытие рисков, связанных в том числе с коронавирусом. «Интерес к данным программам продолжает расти, так как НСЖ – это единственный вид страхования жизни, который позволяет формировать подушку финансовой безопасности за счет накоплений и получить страховое покрытие на случай смерти по любой причине, включая коронавирус», – отметили в пресс-службе компании. Доля НСЖ в общих сборах страховщиков жизни по сравнению с прошлым годом увеличилась с 24 до 30% и с высокой вероятностью продолжит расти в течение 2021 года.
Антиковид: версия 2.0
Страховые компании довольно гибко реагировали на изменения спроса и появление новых факторов. Так, например, в «Ингосстрахе» с момента старта продаж продукт был модифицирован два раза (1 июля 2020 г. и 19 октября 2020 г.): первый раз – в связи с изменением методологии учета заболевания медицинскими учреждениями (введена в использование отдельная кодировка для описания заболевания) и собранной статистикой о тенденциях распространения эпидемии, а также из-за изменений анализа клиентского спроса. При второй модификации была добавлена опция юридической поддержки.
В апреле 2021 года, после старта активной вакцинации, был перезапущен продукт «Коронавирус.НЕТ» от «АльфаСтрахование». Новый вариант программы включает не только риск заболевания COVID-19 (с единовременной выплатой в случае диагностирования), но и риск осложнений после прививки. При этом полис покрывает последствия любой вакцинации (в том числе от коронавируса) на территории РФ любыми препаратами, одобренными Минздравом РФ, включая зарубежные вакцины.
В «Капитал Life» также запустили полис «Здоровая прививка», покрывающий организацию и оплату лечения в случае возникновения осложнений после любой вакцинации, включая вакцинацию от коронавируса.
Некоторые компании вообще отказались от «классического» антивирусного продукта и сосредоточились на реабилитации после COVID-19. Как рассказала руководитель по развитию дополнительных сервисов «Росгосстрах Жизнь» Гульнара Орлова, компания сознательно не предлагала выплатные страховые полисы от COVID-19. «Дело в том, что уход из жизни по причине коронавируса покрывается в рамках любого другого нашего продукта по страхованию жизни. Это заболевание у нас не является исключением из покрытия, – пояснила она. – А предлагать клиентам одинаковую денежную выплату при диагностировании коронавируса мы сочли не совсем верным, так как течение болезни и, соответственно, финансовые последствия у людей сильно различаются. Кто-то находится в больнице в тяжелом состоянии, а кто-то переносит болезнь в очень легкой форме и даже продолжает работать из дома». В итоге компания сфокусировалась на инновационных продуктах, ориентированных на конкретные потребности при COVID-19, сделав коробочный полис для реабилитации после болезни. Самый большой интерес к полису «Восстанови здоровье» был в феврале 2021 года – 900 продаж в день.
В декабре 2020 года примеру коллег последовали и в «Согласие-Вита», дополнив полис «СтопВирус» возможностью получить реабилитационное лечение после перенесенной болезни (амбулаторно или стационарно), лабораторную и инструментальную диагностику, организацию транспорта до места реабилитации.
Антивирусные программы от лидеров рынка
«АльфаСтрахование»
«Коронавирус.НЕТ» запущен в марте 2020 года. Застрахованы свыше 160 тыс. человек.
Стоимость – от 5500 рублей. Риски – диагностирование COVID-19 или негативные последствия вакцинации. Выплаты – от 20 тыс. рублей до 100 тыс. рублей в зависимости от выбранного покрытия. В случае смерти – 1 млн рублей выплачивается наследникам. Онлайн-версия не включает риск неблагоприятных последствий после вакцинации и не позволяет приобрести вариант с выплатой в 100 тыс. рублей.
Выплачено – свыше 430 млн рублей.
Доля отказов – менее 3%.
Причины отказов: наступление события до начала действия страхования (в период временной франшизы), отсутствие подтверждающих медицинских документов, наступление событий по заболеваниям, не связанным с коронавирусной инфекцией.
«Ингосстрах-Жизнь»
Продукт «СтопКоронавирус» запущен в апреле 2020 года.
Стоимость – 4,2-11 тыс. рублей (по индивидуальным договорам). Для коллективных договоров стоимость прикрепления – 1525-9850 рублей (в зависимости от выбранного размера страховых сумм).
Продано – 3878 полисов (по индивидуальным договорам и корпоративным контрактам), число застрахованных – 17 тыс. человек.
Риски, наступившие в результате болезни (коронавирус), диагностированной на основании лабораторных тестов на наличие SARS-CoV-2 методом ПЦР и (или) другим методом лабораторной диагностики: смерть; временная утрата трудоспособности на срок от 14 дней; госпитализация при сроке более 7 дней.
Покрытие: смерть – 0,5-2,5 млн рублей, временная нетрудоспособность – 7,5-40 тыс. рублей, госпитализация – 72,5-110 тыс. рублей.
Дополнительные опции – телемедицина: видеозвонок, аудиозвонок или текстовый чат, плюс информационная поддержка по медицинскому и административному праву.
Обращений – 737, из которых 382 – в сегменте «ритейл-бизнес», а 355 – корпоративный бизнес.
Отказы – 6,6%.
Причины: заявленный случай не соответствовал определению покрытия в договоре.
«Росгосстрах Жизнь»
Полис «Восстанови здоровье» запущен в октябре 2020 года.
Продано – почти 40 тыс. таких страховок.
Цена – от 1499 рублей (в зависимости от выбранных функций) на год.
Риски – покрывает потребность в реабилитации после перенесенного COVID-19 (а также травм головы и инсультов). Включены диагностика и восстановление в лучших реабилитационных центрах страны.
Число обращений – 250. Более 120 уже направлены на реабилитацию в реабилитационные центры и санатории по всей стране.
«Капитал Лайф Страхование Жизни»
«Стоп.Коронавирус»
Стоимость – 2000 рублей и 5000 рублей.
Выплаты: соответственно, до 30 тыс. рублей и 75 тыс. рублей – при нахождении в стационаре, 200 тыс. рублей и 500 тыс. рублей – в случае летального исхода. Более дорогой вариант востребован около 10% потребителей.
Риски – заболевание и стационарное лечение COVID-19.
«Согласие»
«Антивирус. Семья под защитой» – продукт «Согласия», «СтопВирус» – от «Согласие-Вита» (дочерняя компания «Согласия»).
Запущены в марте 2020 года.
Стоимость полиса – 3500 рублей.
Заключено – 7000 договоров.
Покрытие распространяется на год для страхователя и его близких родственников (супруг (супруга), дети) в возрасте от 3 до 60 лет.
Страховые случаи – госпитализация или уход из жизни застрахованного в результате COVID-19. Возмещение в размере 1 млн рублей выплачивается при смертельном исходе.
Стоимость полиса «СтопВирус» – 3300 рублей (для одного застрахованного) и 5200 рублей (для семьи).
Страховые случаи – уход из жизни в результате болезни и госпитализация в результате болезни.
Страховые суммы – 500 тыс. рублей и 1 млн рублей.
Заявлено о 150 страховых случаях среди физлиц.
Доля отказов – не более 3%.
Причины отказов – амбулаторное лечение без госпитализации, диагностирование заболевания до заключения договора страхования.
«Ренессанс Страхование»
Антивирусный продукт запущен в марте 2020 года.
Риски – временная нетрудоспособность в результате болезни, госпитализация и летальный исход. В программу включена телемедицина.
Стоимость полиса для взрослого – 3000 рублей (с выплатой до 500 тыс. рублей) или 4200 рублей (с выплатой до 700 тыс. рублей) либо 6000 рублей (с выплатой до 1 млн рублей).
Ольга КУЧЕРОВА
Вся пресса за 17 апреля 2021 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Маркетинг, Добровольное медицинское страхование, Страхование от несчастных случаев, Кризис и страхование
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
![](/img/punctir_vert.gif) |
Персоны:
|
|
![](/img/_.gif) |
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Архив прессы
|
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Текущая пресса
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
| |
5 сентября 2024 г.
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Курская правда, 5 сентября 2024 г.
Куряне, переселившиеся из приграничья, смогут получить информацию о наличие полиса ОМС
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
РИА Новости, 5 сентября 2024 г.
Суд поддержал отказ «Ингосстраху» во взыскании 78 млн руб с Natura Siberica
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Forbes, 5 сентября 2024 г.
Страховые компании увеличили тарифы на страховки от терактов и диверсий в десятки раз
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Финмаркет, 5 сентября 2024 г.
В первом полугодии Lloyd's of London увеличил доналоговую прибыль на четверть
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Казахстанский портал о страховании, 5 сентября 2024 г.
На фоне растущих потерь от природных катастроф ИИ приходит на помощь страховщикам
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
BFM.Ru, 5 сентября 2024 г.
В России дорожает страхование от терроризма и диверсий
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Sputnik Узбекистан, 5 сентября 2024 г.
Стало известно, когда в Ташкенте начнут внедрять систему государственного медстрахования
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Autonews.ru, 5 сентября 2024 г.
Что такое «Синяя карта» и как ее оформить перед поездкой в Беларусь
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Банковское обозрение, 5 сентября 2024 г.
В поиске страхового баланса
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Агроэксперт, 5 сентября 2024 г.
В Омской области, где объявили режим ЧС, застраховано более 1 млн га посевов
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Portnews, 5 сентября 2024 г.
Алексей Лихачев: Страховщиком инфраструктурных рисков в акватории СМП должно быть государство
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Newsler.ru, Киров, 5 сентября 2024 г.
Сколько платят таксистам за ОСАГО
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Newsler.ru, Киров, 5 сентября 2024 г.
Сколько платят таксистам за ОСАГО
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Газета.Ru, 5 сентября 2024 г.
ОСАГО хотят сделать дороже на 30%
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Коммерсантъ, 5 сентября 2024 г.
ОСАГО обустраивают в седле
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Известия, 5 сентября 2024 г.
ОСГОП, стоп: на водителей такси предложили распространить действие новой страховки
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Российская газета, 5 сентября 2024 г.
Закон о страховании таксистов не приведет к подорожанию поездок
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
 Остальные материалы за 5 сентября 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|